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小額信貸業務國內外研究現狀

時間:2019-05-26 09:17來源:畢業論文
國外學者相關研究CGAP (世界銀行扶貧協商小組)把小額信貸定義為為貧困者進行生產、經營和消費等方面的需要而提供的相關貸款、儲蓄及其他的金融服務。CGPA把小額信貸的服務對象指向

國外學者相關研究CGAP (世界銀行扶貧協商小組)把小額信貸定義為為貧困者進行生產、經營和消費等方面的需要而提供的相關貸款、儲蓄及其他的金融服務。CGPA把小額信貸的服務對象指向貧困者,即生活在國民平均生活水平線以下的人群[1]。美國學者Ledgerwood .J (1998)認為小額信貸還指代一種發展途徑,包括向低收入客戶或個體經營者提供包括儲蓄和貸款的金融服務,來使低收入者受益,這種定義包含金融和社會的雙重含義。35735
美國紐約大學經濟學教授Morduch (1997)把小額信貸定義為一種向貧困人群直接提供高利率、無資產擔保、額度較小并保持高還貸率的信貸方式。這是圍繞小額信貸的信貸方式定義的。
 Dale&VonPischke (1992)認為從20世紀70年代至今,隨著全世界經濟和政治轉型,主流經濟的發展觀開始重視個人進取精神、私有制是自由的基本前提。他認為只要提供足夠的社會工具和資本,任何人都可以通過艱苦的創業和勞動來脫離貧困。這個定義主要強調在經濟發展過程中,社會存在巨大小額貸款需求而傳統金融理論失效的情況下,只向窮人貸款的小額信貸作為新的金融服務可以有效地解決社會交易成本和信息成本的問題。論文網
2.我國學者的相關研究
我國借鑒和學習孟加拉模式,于上世紀末在農村開始小額信貸業務的試點,并從理論上對標準小額信貸模式進行了分析,從我國的小額信貸發展來看,專家和學者也從理論上對標準小額信貸模式進行了分析、討論和研究:
程恩江(2004)認為,中國非政府組織的小額信貸要發展,不能止步于依靠政府或者NGO,而是應該注重小額信貸的商業性。杜曉山(2004)認為,正規金融機構要成為小額信貸的中堅力量需要合適的政策環境并肯定了民營小額信貸組織的作用和發展前景。目前農信社(農商銀行)和城信社甚至商業銀行都將成為小額信貸的主體。湯敏(2005)認為小額貸款可持續發展旳重要因素在于它的利率高于銀行的傳統貸款利率。劉錫良等(2005)認為,我國金融機構小額信貸的利率基本都由中國人民銀行規定執行。非政府機構的實際貸款利率可以達到20%左右,而政府機構類的小額信貸利率因為貼息政策的因素通常只有3%。由于小額信貸的交易成本和風險成本較高,要使風險與收益相均衡,在市場機制的調節下,其利率必然要高于傳統貸款的利率。錢水土(2008)具體分析了小額信貸經營模式的演變過程,認為當前發展的主流是要實現小額信貸的可持續化和商業化。小額信貸的發展不能拘泥于形式,商業銀行應該在小額信貸發展道路上發揮重要作用。曾凱(2010)認為我國的小額信貸發展必須取得正式金融機構的幫助。李剛(2011)認為風險跟收益在某種程度上是矛盾的,收益越高風險越大,小額信貸市場需求很大,其利潤空間應當足以給各大城市商業銀行去開拓小額信貸市場的動力。我國商業銀行應該充分利用各自的政策優勢,在尋找和定位市場時一定要有自己的特色。石國鑫 (2013 )認為我國已經形成了多層次、全方位的小額信貸經營機構體系,然而進入到小額信貸領域的正規金融機構還比較少。小額信貸業務首是金融競爭發展到一定階段的必然結果,也是一種定位上的重建,是中小商業銀行培育核心競爭能力的關鍵,商業銀行必須進行觀念上的轉變。 小額信貸業務國內外研究現狀:http://www.aftnzs.live/wenxian/20190526/33823.html
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