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個人理財業務文獻綜述和參考文獻

時間:2019-05-26 09:09來源:畢業論文
個人理財業務存在問題的研究關于個人理財業務在理財產品方面存在的問題,丁皓忱(2014)[3]認為我國商業銀行理財產品種類較為單調,針對性差,不能為客戶提供適合其自身的產品。

個人理財業務存在問題的研究關于個人理財業務在理財產品方面存在的問題,丁皓忱(2014)[3]認為我國商業銀行理財產品種類較為單調,針對性差,不能為客戶提供適合其自身的產品。
在個人理財業務服務層面上,楊海平(2014)[4]認為我國個人理財業務缺少精細化的服務,從理財產品的原創性設計到銀行業的客戶信息系統管理,都有很大的漏洞,不利于個人理財業務的發展。35734
在專業理財人員隊伍的建設上,王落存(2013)[5]和趙峰(2014)[6]認為我國商業銀行個人理財業務存在較大的不足,銀行缺少專業的理財人員,不能為投資者提供更好的服務,可能造成投資者對標注不明確的產品信息形成誤解,不利于我國銀行個人理財業務的發展。
個人理財業務在監管方面也有相關的問題研究,黎暢(2015)[7]認為我國在個人理財業務的監管制度上仍然缺乏有效的管理,缺乏監管會加大我國商行個人理財業務的金融風險,也不利于個人理財的有序發展。論文網
針對我國商行個人理財業務存在問題,本文認為現有文獻主要對理財產品種類單調、信息披露不健全、服務質量和監管不到位以及缺少專業理財人員等問題進行了研究。
(二)個人理財業務發展對策的研究
關于個人理財業務在創新方面的對策研究,鄒祥文(2015)[8]在吸收了國外商業銀行個人理財業務經驗教訓的基礎上,研究我國商業銀行擁有的資源、市場需求情況,結合創新個人理財途徑、創新個人理財產品、創新個人理財人員四個方面,來提高在國際銀行業個人理財業務中本國商業銀行個人理財的業務競爭力,確立商業銀行的個人理財業務優勢,大大加快本國商業銀行個人理財業務通往國際化、世界化的步伐。陳金香(2014)[9]則是從研發創新型理財產品的角度出發,在不抵觸國家政策法規的情況下,能夠打破常規思路,加大銀行與保險、證券等金融機構的合作共贏,開發符合國情的理財產品,是理財產品未來的發展走向。

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個人理財業務營銷方面,湯福柏(2014)[10]認為品牌營銷策略會成為未來商行個人理財業務發展研究的重點策略,不少金融機構復制起本國個人理財投資產品的業務,金融市場也出現了諸多相似的產品,這表明金融機構需要通過更強大的品牌營銷來獲取更多的客戶資源。
從個人理財業務監管的角度來說,李穎(2013)[11]研究通過法律來如何規范商行的個人理財業務,針對規范商業銀行理財業務,關注一系列監管政策對其重要作用;楊曉莉(2013)[12]歸納了在商業銀行理財業務的發展過程中可能產生的各種風險,而且針對不同的風險提出了不同風險監管的要求。
對于如何解決商業銀行個人理財業務存在的諸多問題,現有文獻主要提出建立本土銀行個人理財業務優勢、研發創新型理財產品、加強品牌營銷、強化監管等對策。
上述文獻對我國商業銀行個人理財業務存在的問題和解決對策方面都做了相關研究,但是還存在著一些不足之處。第一,每篇文獻對如何促進理財環境改善的研究有限。第二,現有文獻關于通過金融體制創新來促進個人理財業務發展的論述較少。第三,現有文獻對加強投資者教育、提高居民理財意識研究的重視度不夠,沒有提出完善的解決措施。本篇論文的預期貢獻是對我國商行個人理財業務現狀與問題的深入分析,進而能夠提出一系列解決措施來改善我國理財環境,健全個人理財業務。本文首先從我國商業銀行經營模式入手,探討我國分業經營狀態下的個人理財業務市場發展的局限性,其次對于我國商業銀行個人理財業務市場定位的準確度做研究,并且從互聯網金融理財業務對商業銀行個人理財業務的沖擊角度出發,分析現階段互聯網金融與商業銀行各自的特點,特別是監管的漏洞削弱了商業銀行個人理財業務方面的創新特色,再次對商業銀行的服務方面做探討,我國商業銀行的精細化服務不到位,極其缺少專業的理財人員,最后,針對上述問題得出對應的解決對策,并得出結論。 個人理財業務文獻綜述和參考文獻:http://www.aftnzs.live/wenxian/20190526/33821.html
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