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利率市場化對我國商業銀行經營的影響及其對策

時間:2019-06-15 23:08來源:畢業論文
分析對中國銀行產生的影響。測試得出利率下降1%時相應提高非利息收入可以緩建貸款利率下降產生的影響,而利率下降2%對銀行凈利潤的沖擊較大,很難緩解利率下降造成的影響

摘要:從1996年銀行間同業拆借市場利率的放開開始,我國不斷進行著利率市場化改革。2013年我國已經全面放開貸款利率的管制,實現了貸款利率市場化。然而近兩年的時間過去了,銀行貸款利率并沒有像預測的那樣有所下降反而上升。本文以中國銀行為例,收集其2005至2014年這10年的財務數據,建立模型進行回歸分析得出影響中國銀行盈利的因素仍然是存貸利差。接著運用敏感性壓力測試,預測在未來某一時間內由于貸款利率市場化造成貸款利率下降時,分析對中國銀行產生的影響。測試得出利率下降1%時相應提高非利息收入可以緩建貸款利率下降產生的影響,而利率下降2%對銀行凈利潤的沖擊較大,很難緩解利率下降造成的影響。最后提出中國銀行應嚴格控制貸款利率下降幅度,同時發展中間業務,加強金融創新才能面對未來經營過程中可能遇到的困難。36314
畢業論文關鍵詞:貸款利率市場化 中國銀行 敏感性壓力測試 非利息收入
The influence of interest rate marketization of our country commercial bank management and its countermeasures - based on the survey from the bank of China
Abstract: China has been continuously carrying on the interest rate marketization reform since let go of the interbank loan market interest rate from the 1996, In 2013, our country has fully let go of loan interest rate control, implementing the loan interest rate marketization. Nearly two years has passed, however, the bank loan interest rate does not go down as predicted instead of raising. Based on the bank of China as an example, this paper collected the 2005 to 2014, the 10 years of financial data, establish a model of regression analysis indicates that the factors affecting Chinese bank earnings are still spreads. Then use forecasts sensitivity tests, within a certain time in the future due to the loan interest rate marketization loan interest rates fell, the analysis of the impact of the bank of China. Test when interest rates fall to 1% increase non-interest income can postpone the impact of loan interest rates decline, and a 2% drop in interest rates on bank net profit impact is bigger, it is hard to ease the impact of lower interest rates. Finally put forward should strictly control lending rates decline, the bank of China at the same time, develop intermediary business, strengthen financial innovation to face the future may encounter difficulties in the process of operation. 源`自*六)維[論*文'網www.aftnzs.live
Key Words:The loan interest rate marketization,Bank of China,Sensitivity to stress testing,Non-interest income
 目 錄
一、緒論1
(一)研究背景1
(二)研究思路與研究方法.1
(三)創新點2
(四)國內外研究現狀.2
二、利率市場化對商業銀行盈利影響的理論分析.4
(一)利率與利率市場化的概念4
(二)影響商業銀行盈利的因素4
(三)利率市場化對商業銀行經營的影響6
三、利率市場化對商業銀行盈利影響的實證分析—以中國銀行為例7
   (一)選取數據及建立模型7
(二)數據的實證檢驗.8
   (三)結論9
四、利率市場化對商業銀行影響的預測分析—壓力測試的運用.10
(一)壓力測試理論的基本內容10
(二)壓力測試在本文的具體實施.11
(三)壓力測試的具體過程12
   (四)壓力測試的結果分析.14
(五)測試中的不足.15
五、中國銀行應對利率市場化的對策和建議15
(一)嚴格控制貸款利率變動幅度,提高自主定價能力15
(二)發展中間業務,提高非利息收入的比重.15
(三)提高科技水平,推動金融創新16
參考文獻.17
一、引言
(一)研究背景
我國利率市場化改革開始于1996年的銀行間同業拆借市場利率的放開,經過十多年的發展與完善,除了存款利率仍處于管制狀態,其他利率基本實現了市場化定價。2013年7月20日,中央銀行對金融機構貸款利率管制的全面放開更是利率市場化改革的重大一步。大部分專家都預測貸款利率市場化后商業銀行因為相互爭奪貸款客戶,貸款利率會有所下降。然而貸款利率放開管制已經有將近兩年的時間,大多數商業銀行的貸款利率卻有所上升,凈利息收入仍然是各大商業銀行的主要收入來源。本文認為隨著改革的深入與完善,貸款利率市場化會使商業銀行競爭加劇,必然會使各大商業銀行的貸款利率下降,凈利息收入減少,影響其經營。 利率市場化對我國商業銀行經營的影響及其對策:http://www.aftnzs.live/jingji/20190615/34711.html
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