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中等收入家庭理財方案設計

時間:2019-06-08 07:48來源:畢業論文
揭示了中等收入家庭在理財過程中存在的誤區;接著對保守型、中立型和進取型三種風險類型的家庭設計了對應的理財策略;最后通過調查問卷選取了一個比較典型的中等收入家庭進行

摘要:本文首先對中等收入家庭理財的相關理論研究做了介紹,包括現代投資組合理論以及基于風險偏好的理財研究;然后分析了我國中等收入家庭的理財現狀,包括對家庭收入的分析和各種理財工具的地位及發展的分析,并揭示了中等收入家庭在理財過程中存在的誤區;接著對保守型、中立型和進取型三種風險類型的家庭設計了對應的理財策略;最后通過調查問卷選取了一個比較典型的中等收入家庭進行具體地研究,并為該家庭量身定制一套家庭理財方案,同時還為其他中等收入家庭提出了實用的家庭理財建議。36047
畢業論文關鍵詞:理財 中等收入家庭  風險偏好  理財方案 
Design of Wealth Management Solutions of Middle-income Families
Abstract:  Firstly, the relevant theoretical study of middle-income families to finance have been described in this thesis, including modern portfolio theory and risk preferences based financial research; then it analyzes the current situation of middle-income families finance, including an analysis of household income and status and development of a variety of financial analysis tools, and reveals the middle-income families in the process of financial problems and errors; then for conservative, neutral and aggressive three risk types of home design corresponding fiscal strategy; finally, the survey selected a typical middle-income families in particular research, and financial solutions tailored to a home for the family, and also proposed practical family financial advice for other middle-income families.
Key Words:wealth management   middle-income families   risk appetite   wealth management solutions
 目錄
引言    - 1 - 源¥自%六:維;論-文'網=www.aftnzs.live
一、中等收入家庭理財的相關理論研究    - 2 -
(一) 中等收入家庭的定義    - 2 -
(二) 現代投資組合理論    - 2 -
(三) 基于風險偏好的理財研究    - 3 -
(四) 目前研究存在的問題    - 3 -
二、中等收入家庭理財現狀分析    - 4 -
(一)當前我國家庭收入分析    - 4 -
(二)家庭理財工具的地位和發展分析    - 4 -
(三)中等收入家庭在理財中存在的誤區    - 7 -
三、中等收入家庭理財方案設計    - 8 -
(一)不同風險偏好類型家庭的理財策略    - 8 -
(二)中等收入家庭理財方案的具體設計    - 9 -
四、結論與建議    - 16 -
參考文獻    - 1 -
引言家庭理財是指一個家庭通過管理其擁有的各種財產,從而實現家庭資產的保值增值的行為。家庭理財業務在西方發達國家已經非常成熟,而我國的家庭理財業務則是在金融行業開放后才開始有所發展并進入起飛階段。
根據波士頓咨詢公司的報告,到2020年,我國中等收入家庭所占的比例將會達到52%左右,這意味著超過半數的中國家庭屆時將跨入中等收入行列。然而,盡管家庭財富有所累積,但是中等收入家庭并沒有得到有效的財富增值服務。自改革開放以來,央行對利率做了多次的下調,這導致從2003下半年年開始,我國開始從通貨緊縮狀態轉變為通貨膨脹狀態。在這種情況下,我國金融市場上出現了“負利率”的狀況。所以,單一地將家庭閑置資金存進銀行進行儲蓄的方式并不是合理的理財方式,中等收入家庭迫切需要進行合理的財務規劃,從而實現家庭資產的保值增值。
源¥自%六:維;論-文'網=www.aftnzs.live

我國居民儲蓄余額截止到目前已超過43萬億,人均3萬元。然而,高儲蓄率的出現并非就意味著我國居民的收入在一直增加,相反,它反映出的問題,是社會保障體系的不健全所導致的居民不敢消費的現象,而且子女的教育費用、家庭的醫療費用、老人的養老費用以及高昂的房價等問題都導致了高昂的生活成本。此外,國家衛生計生委近日發布的《中國家庭發展報告(2015年)》顯示,中國家庭收入差距明顯,收入最多的20%的家庭和收入最少的20%的家庭相差19倍左右。而縮小收入差距,除了需要采取收入政策調節收入外,還需要中低收入家庭自身積極地理財,實現家庭財富的保值增值,縮小與高收入者的差距。合理的家庭理財有助于實現家庭財務的自由、自主和自在,反之則可能使家庭陷入財務困境。這些因素都迫切地需要家庭改變傳統的理財方式,實現家庭財務自由,因而家庭理財就有了突出的必要性。 中等收入家庭理財方案設計:http://www.aftnzs.live/guanli/20190608/34351.html
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